بهترین راه برای انتقال پول بین بانک ها

ما می خواهیم به شما در تصمیم گیری آگاهانه تر کمک کنیم. برخی از پیوندهای موجود در این صفحه - که به وضوح مشخص شده اند - ممکن است شما را به یک وب سایت شریک ببرند و ممکن است منجر به دریافت کمیسیون ارجاع شوند. برای اطلاعات بیشتر، به نحوه کسب درآمد مراجعه کنید.

ما به طور مفصل در مورد مزایای تغییر حساب بانکی شما به یک حساب پس انداز پربازده یا چک با بازده بالا صحبت کرده ایم. اما هنگامی که مورد مناسب را انتخاب کردید، چگونه پول خود را به آن منتقل می کنید؟

دانستن نحوه انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر مهم است، چه بخواهید پس انداز خود را بین چندین حساب در بانک های مختلف تقسیم کنید، یا کلاً بانک را تغییر دهید یا به شخص دیگری پول ارسال کنید. اما با وجود گزینه‌های بسیار مختلف برای جابجایی پول، انتخاب گزینه مناسب برای نیازهای خود برای به حداقل رساندن هزینه، زمان و دردسر ضروری است.

در اینجا چیزی است که باید در مورد روش های مختلف انتقال پول بین حساب های بانکی و بهترین استفاده از هر یک بدانید.

حواله بانکی چیست؟

حواله بانکی پول را از یک حساب بانکی به حساب دیگر ارسال می کند. این می تواند شامل دو حساب متعلق به یک شخص یا دو حساب متعلق به افراد مختلف باشد.

ممکن است به چند دلیل بین بانک ها پول منتقل کنید. برای مثال، شاید تصمیم گرفته باشید به بانک جدیدی بروید و باید قبل از بستن حساب قدیمی خود پول خود را جابجا کنید. یا ممکن است در دو بانک حساب داشته باشید، مانند یک حساب جاری در یک بانک محلی و یک حساب پس انداز پربازده در یک بانک آنلاین، و بخواهید بین آنها پول منتقل کنید.

همچنین می توانید از حواله های بانکی برای ارسال پول به دیگران استفاده کنید. برای مثال، ممکن است از انتقال برای پرداخت یک وعده غذایی به یک دوست یا تقسیم صورت حساب با هم اتاقی خود استفاده کنید.

نحوه انجام حواله بانکی

روش های مختلفی برای انتقال بانکی وجود دارد. در حالی که همه آنها نتیجه نهایی یکسانی دارند - انتقال پول از یک حساب به حساب دیگر - از نظر سرعت، کارمزد و چند جنبه دیگر متفاوت هستند.

ما آنچه را که برای انتخاب نوع انتقال بانکی مناسب با شرایط خود باید بدانید، بررسی می کنیم.

نکته حرفه ای

هنگام انتقال پول از حساب بانکی خود مراقب هزینه های پردازش یا انتقال باشید. بانک ها ممکن است کارمزدهای متفاوتی را برای خدمات مختلف دریافت کنند، بنابراین برنامه کارمزد بانک خود را بررسی کنید تا کم هزینه ترین روش انتقال را که نیازهای شما را برآورده می کند، بیابید.

انتقال سیمی

انتقال سیم به صورت الکترونیکی بین دو حساب بانکی در داخل یا بین المللی حرکت می کند. آنها اغلب برای معاملات بزرگ استفاده می شوند و بانک ها تمایل دارند برای هر انتقال خروجی هزینه حدود 25 دلار هزینه کنند. یک انتقال خانگی معمولی چند روز طول می کشد. سیم های بین المللی ممکن است تا یک هفته طول بکشد.

هنگامی که وجوه را سیم می کنید ، بازگرداندن پول شما دشوار است ، که این امر باعث می شود آنها به یک خیابان محبوب برای کلاهبرداران که به دنبال سرقت پول شما هستند ، باشد. شما فقط باید برای شخصی که می شناسید و به آن اعتماد کنید ، انتقال سیم ارسال کنید.

از آنجا که نقل و انتقالات سیم محدودیت بسیار بالاتری نسبت به سایر انواع نقل و انتقالات دارد ، احتمالاً از آنها برای خریدهای بزرگ مانند خرید خانه استفاده می کنید.

انتقال

یک خانه پاکسازی خودکار یا ACH ، راهی برای انتقال الکترونیکی پول بین بانک ها از طریق شبکه خودکار پاکسازی خانه است.

همچنین به عنوان سپرده مستقیم ، پرداخت مستقیم یا چک الکترونیکی شناخته می شود ، نقل و انتقالات ACH یکی از روشهای متداول برای انتقال پول از یک حساب بانکی به دیگری است. شما می توانید از انتقال ACH برای جابجایی پول بین حساب های بانکی خود در بانک های مختلف استفاده کنید ، یا مستقیماً به حساب بانکی شخص دیگری ارسال کنید. همچنین می توانید از ACH برای دریافت پول استفاده کنید ، مانند چک چک از کارفرما یا پرداخت قبض.

نقل و انتقالات ACH به طور معمول یک تا پنج روز کاری برای پردازش طول می کشد. بانک های مختلف ممکن است زمان پردازش متفاوتی داشته باشند. برخی از بانکها ممکن است هزینه کمی برای نقل و انتقالات ACH در خروجی پرداخت کنند ، اما بیشتر خدمات را به صورت رایگان ارائه می دهند. دریافت پول از انتقال ACH به طور معمول رایگان است.

می توانید از طریق پورتال بانکی آنلاین یا تلفن همراه حساب بانکی خود انتقال دهید. برای انتقال به یک حساب دیگر ، خواه خود و چه شخص دیگری ، به شماره حساب ، شماره مسیریابی و نام حساب مورد نظر خود نیاز دارید.

سکوی انتقال همسالان

سیستم عامل های انتقال همسالان برای ارسال پول به و دریافت پول از افراد دیگر در نظر گرفته شده است. این سیستم عامل ها شامل خدمات انتقال پول ایمیل مانند PayPal یا Zelle یا برنامه های تلفن همراه مانند Venmo ، CashApp ، MoneyGram ، Apple Pay ، Google Pay و موارد دیگر هستند.

بیشتر این سیستم عامل ها شما را برای ارسال یا دریافت پول به شما نیاز دارند. برخی ، مانند زل ، به حساب بانکی موجود شما گره خورده اند و مستقیماً از پورتال آنلاین یا برنامه تلفن همراه بانک شما قابل دسترسی هستند.

انتقال پول با این سیستم عامل ها معمولاً ساده است. ابتدا شماره تلفن ، آدرس ایمیل یا نام کاربری دوست خود را وارد می کنید یا کد QR را اسکن می کنید. سپس مبلغی را برای انتقال وارد کنید ، حساب بانکی یا کارت اعتباری خود را به هم وصل کنید تا پول از آن استفاده کنید ، و همه شما تمام شده اید. این باعث می شود این ابزارها به یک راه عالی برای پرداخت سریع کسی یا تقسیم صورتحساب بپردازند.

یکی از ویژگی های برخی از این برنامه ها گزینه ای برای نگه داشتن بودجه در برنامه است نه اینکه بلافاصله آنها را به بانک خود منتقل کنید. برت هولزاوئر ، مشاور دارایی معتبر مالی مستقر در فلوریدا ، با این وجود توصیه می کند.

هولزاوئر می گوید: "Venmo و Zelle روش های خوبی برای جابجایی پول به صورت رایگان هستند اما نباید جایگزین حساب بانکی باشند.""این باید پول باشد ، پول. اطمینان حاصل کنید که تعادل همیشه صفر است "

دلایل دو برابر است. اگر پول خود را در این برنامه نگه دارید ، "شما هیچ علاقه ای ندارید ، فقط وام با بهره صفر به آنها می دهید."وی همچنین گفت: "این پول را نیز در معرض کلاهبرداران قرار می دهد که می توانند حساب شما را سرقت کنند. پول بیشتر در مکان های بیشتر به معنای سردردهای بیشتر است. "

چک بنویسید

به نظر می رسد در دنیای نقل و انتقالات الکترونیکی ، چک ها منسوخ شده است ، اما آنها هنوز هم یکی از ساده ترین راه های جابجایی پول بین بانک ها هستند.

شما به سادگی یک چک را از یک حساب می نویسید و سپس آن را در دیگری واریز می کنید (یا آن را به شخص دیگری می دهید تا به حساب آنها واریز کند). بسیاری از بانک ها بدون نیاز به بازدید از شعبه ، این امکان را به شما می دهند که با گرفتن عکس با تلفن خود ، چک را با گرفتن عکس با تلفن خود واریز کنید.

دو نوع چک وجود دارد: چک های شخصی و چک های صندوقدار.

چک های شخصی رایج ترین نوع است. نویسنده چک تضمین می کند که در حساب بانکی خود پول کافی برای پرداخت مبلغ چک دارند. اگر حساب پول کافی نداشته باشد ، چک "گزاف گویی" می شود-به این معنی که گیرنده نمی تواند آن را پول نقد کند-و ممکن است نویسنده چک از طریق بانک خود هزینه بودجه غیر کافی (NSF) دریافت کند. چک های شخصی به طور معمول برای استفاده رایگان است ، اگرچه ممکن است مجبور شوید چک های فیزیکی را از بانک یا ارائه دهنده دیگر خریداری کنید.

بر خلاف چک های شخصی ، چک های صندوقدار توسط بانک نوشته و تضمین می شود ، نه یک فرد. این امر باعث می شود که آنها کمتر از آن استفاده کنند ، اما برای گیرنده خطر کمتری دارند. برای دریافت چک صندوقدار ، باید به بانک خود مراجعه کنید و اطلاعات گیرنده چک و مبلغ چک را به گوینده ارائه دهید. سپس چک را از گوینده دریافت خواهید کرد. بانک ها به طور معمول هزینه ای برای این سرویس پرداخت می کنند.

چک ها امکان انتقال بزرگ بین دو حساب و یک روش آسان برای ارسال پول به شخص دیگر را فراهم می کند. با این حال ، می تواند چندین روز طول بکشد تا چک های بزرگ پاک شود ، و این یکی از گزینه های کندتر برای انتقال بودجه است.

مزایای نقل و انتقالات بانکی

برای استفاده از نقل و انتقالات بانکی برای انتقال پول از یک حساب بانکی به حساب دیگر ، چند مزایای وجود دارد:

برای افراد دیگر پول ارسال کنید

نقل و انتقالات بانکی یکی از ساده ترین راه های ارسال پول به یک دوست یا عضو خانواده است. این که آیا می خواهید صورتحساب را تقسیم کنید ، پولی را که وام گرفته اید بازپرداخت کنید یا هدیه یا کمک هزینه ارسال کنید ، انتقال پول مستقیم از حساب بانکی خود به جای مبادله پول نقد آسان تر است.

نقل و انتقالات بانکی نیز در صورت نیاز به مبادله مبلغ زیادی از پول نقد ایمن تر است ، مانند اینکه در حال پرداخت اجاره به یک هم اتاقی یا صاحبخانه هستید.

بانکها را راحت تر تغییر دهید

اگر در حال تغییر به یک بانک جدید هستید ، نقل و انتقالات بانکی می تواند به سرعت وجوه شما را منتقل کند.

سارا گربر ، CFP مستقر در کلرادو و مدیر محصول در Moneylion می گوید ، اگر دلیل خوبی برای مبادله داشته باشید ، می تواند یک حرکت مالی هوشمندانه باشد."داشتن یک دلیل خوب مهم است زیرا این بدان معنی است که شما استراتژیک هستید. این امکان را به شما می دهد تا آنچه را که حساب بانکی شما برای شما انجام می دهد ، ارزیابی کنید. "

برخی از دلایل تغییر حساب بانکی شما شامل ادغام امور مالی با شریک زندگی خود ، انتقال به یک بانک متفاوت با شعب محلی هنگام انتقال به یک شهر دیگر ، یا ادغام پول در چندین بانک به یک حساب است. اگر خود را به یک بانک جدید تغییر دهید ، نقل و انتقالات مستقیم بانکی به بانکی می تواند روند انتقال پول شما را ساده کند.

پول را بین بانک ها جابجا کنید

داشتن حساب بیش از یک بانک غیر معمول نیست. به عنوان مثال ، شما ممکن است در یک بانک محلی و یک حساب پس انداز با بازده بالا در یک بانک آنلاین یک حساب چک داشته باشید. نقل و انتقالات بانکی در حال حرکت بین این دو ساده است ، بنابراین می توانید از مزایای هر دو حساب لذت ببرید در حالی که هنوز هم می توانید از هر حساب به راحتی به پول خود دسترسی پیدا کنید.

پاداش کسب کنید

در صورت باز کردن حساب جدید و دریافت سپرده مستقیم یا جابجایی پول ، بسیاری از بانک ها پاداش ارائه می دهند. برخی از بانک ها از شما می خواهند که برای دریافت پاداش ، سپرده های مستقیم از چک خود را تنظیم کنید ، در حالی که برخی دیگر ممکن است شما را از حساب بانکی دیگری به حساب جدید خود منتقل کنند. در هر صورت ، دانستن چگونگی انتقال پول بین بانکها به راحتی و بدون هزینه برای استفاده از پاداش های بانکی ضروری است.

Holzhauer طرفدار این استراتژی است. او می گوید: "من سالانه 2 تا 3 بار بانک ها را تغییر می دهم و گاهی اوقات حساب های بانکی را فقط برای این جایزه باز می کنم."او توصیه می کند اگر ارزش 200 دلار یا بیشتر باشد ، برای پاداش بانکی بروید.

چیزهایی که باید قبل از انتقال بانکی در نظر داشته باشید

قبل از انتقال بانکی ، موارد مهمی وجود دارد که باید در نظر داشته باشید:

• هزینه و محدودیتروشهای مختلف انتقال پول محدودیت ها و هزینه های مختلفی دارد. به عنوان مثال ، انتقال سیم می تواند مقادیر زیادی پول را جابجا کند اما می تواند حدود 25 دلار هزینه داشته باشد. خدمات انتقال همسالان برای مقادیر کمتری طراحی شده اند اما به طور کلی رایگان هستند. خدماتی را انتخاب کنید که به شما امکان می دهد مبلغ مناسب را برای نیازهای خود با کمترین هزینه جابجا کنید.
• اجتناب از کلاهبرداریبا برخی از روش های نقل و انتقالات بانکی ، مانند انتقال سیم ، پس از ارسال آن ، می توانید پول خود را پس بگیرید. هنگام انتقال پول از این طریق ، از کلاهبرداری مراقبت کنید. صرف نظر از اینکه از کدام نوع انتقال بانکی استفاده می کنید ، فقط باید برای کسانی که شخصاً می شناسید و به آنها اعتماد دارید ، ارسال کنید. برای راهنمایی های بیشتر در مورد اجتناب از کلاهبرداری می توانید وب سایت کمیسیون تجارت فدرال را بررسی کنید.
• انتقال چه مدت طول می کشد. اگر در مهلت مهلت قرار دارید ، باید در نظر بگیرید که انتقال چه مدت برای پردازش طول می کشد تا اطمینان حاصل شود که پول را به موقع ارسال می کنید. برنامه های تلفن همراه و انتقال پول ایمیل ، مانند Venmo یا Zelle ، به طور معمول فوری هستند. چک و انتقال سیم می تواند چند روز طول بکشد تا گیرنده پول را بدست آورد.
• بستن حساب خوداگر تمام پول خود را به یک بانک جدید منتقل می کنید ، اگر قصد استفاده مجدد از آن را ندارید ، می توانید حساب قدیمی خود را ببندید. هولژوئر می گوید: "هیچ فایده ای برای باز کردن حساب بانکی قدیمی وجود ندارد.""بستن حساب بانکی مهم است زیرا بانک ها می توانند با بودجه کافی یا هزینه های اضافه برداشت به شما ضربه بزنند."
• حساب های متصل و پرداخت خودکار شما. اگر حساب های بانکی را تغییر داده و تمام پول خود را از حساب قدیمی خود منتقل می کنید ، حتماً هرگونه پرداخت صورتحساب خودکار یا نقل و انتقالات مکرر مرتبط با حساب قدیمی خود را به روز کنید. آخرین چیزی که شما می خواهید این است که کارت اعتباری یا پرداخت وام را انجام ندهید زیرا حساب بانکی که از آن ترسیم می کنید دیگر هیچ وجوهی ندارد. و اگر از هرگونه ابزار ردیابی یا بودجه ریزی متصل به حساب خود استفاده می کنید ، مطمئن شوید که حساب بانکی جدید شما از این قابلیت پشتیبانی می کند.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

نقل و انتقالات بانکی چه مدت طول می کشد؟

چه مدت طول می کشد تا وجوه بین بانک ها به روش مورد استفاده بپردازد. برنامه ها می توانند فوراً پول ارسال کنند در حالی که انتقال ACH و سیم می توانند چند روز طول بکشد. چک های بزرگ می تواند تا یک هفته طول بکشد.

آیا می توانم یکباره تمام پول خود را منتقل کنم؟

بله ، می توانید تمام پول موجود در حساب خود را به طور همزمان منتقل کنید. با این حال ، مراقب هزینه های ماهانه ، هزینه های اضافه برداشت یا هزینه های دیگر از بانک باشید که در صورتی که قصد دارید آن حساب را با تعادل صفر باز کنید ، از آن پول می گیرید.